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Las 10 mentiras más grandes que nos contamos sobre el dinero


Cuando se trata de finanzas personales, la honestidad es la mejor política. Sea honesto con los bancos, sea honesto con su familia, pero sobre todo, sea sincero consigo mismo.

Es frecuente que las personas se encuentren en problemas financieros porque no fueron honestos acerca de su situación financiera. Pero reconocer las mentiras más comunes es una clave para avanzar hacia un futuro más honesto y rentable.

Estas son algunas de las mentiras de dinero más importantes que nos contamos a nosotros mismos.

1. "Es una buena deuda"

A menudo se dice que existe algo como "buena deuda" y "deuda incobrable". La llamada "buena deuda" puede provenir de préstamos estudiantiles o de su hipoteca, que pueden desempeñar un papel en la creación de riqueza a largo plazo. La "deuda incobrable", por otro lado, es más común en las tarjetas de crédito con altas tasas de interés. Pero al separar la deuda de esta manera, es fácil racionalizar tener deuda en primer lugar. Es cierto que algunos tipos de deudas son peores que otros, pero es más prudente tratar de evitar las deudas por completo. Solo teniendo una actitud de que "toda deuda es mala" intentarás deshacerte de ella agresivamente.

2. "Estoy ganando un rendimiento del X%"

Cuando colocamos dinero en el mercado de valores, a menudo suponemos que está generando una cierta cantidad de rendimiento, en función de los promedios históricos. Es bueno conocer estos retornos históricos para comprender el potencial de la inversión en bolsa, pero debe recordar que el rendimiento pasado no garantiza resultados futuros. También es importante tener una verdadera comprensión de qué tan bien están haciendo sus inversiones. Thornburg Investments emitió un informe en 2014 que describe cómo el índice S & P 500 obtuvo un rendimiento nominal anualizado del 11% en 30 años, pero ese rendimiento fue en realidad del 6% anual una vez que se tuvieron en cuenta los impuestos, las tarifas y la inflación.

3. "Comenzaré a ahorrar más tarde"

La jubilación siempre parece estar muy lejos. Nos decimos a nosotros mismos que tenemos mucho tiempo y muchos años antes de que tengamos que comenzar a ahorrar dinero. Pero antes de que nos demos cuenta, la edad de jubilación está a la vuelta de la esquina y apenas hemos ahorrado. Y debido a que esperamos, nos perdimos el poder de los rendimientos combinados. Es fácil encontrar razones para no ahorrar dinero, pero muy pocas de ellas son válidas. Considere que su fondo de jubilación es la primera factura que debe pagar cada mes. No perderá el dinero ahora, pero estará feliz de tenerlo en el futuro cuando deje de trabajar.

4. "Estaré ganando más en el futuro"

Cuando planificamos nuestro futuro, a menudo hacemos un buen trabajo al predecir los gastos, pero operamos bajo la suposición errónea de que nuestros ingresos aumentarán. Conozco a personas que han comprado casas más grandes de lo que realmente pueden permitirse, justificando el gasto argumentando que obtendrán aumentos salariales en el futuro. Todos queremos suponer que vamos a ganar más con el paso del tiempo, pero no hay garantías. Su empresa puede congelar los salarios, o incluso despedir a los trabajadores. Puede decidir dejar de trabajar para criar a su familia. Para lograr la libertad financiera, trabaje para garantizar que su gasto sea menor que su ingreso actual real. De esta forma, cualquier aumento salarial que reciba son como bonos.

5. "No tengo suficiente para invertir"

Si tienes dinero para ese viaje de la mañana a Starbucks, entonces tienes dinero para invertir. Si tienes dinero para Netflix, o esos zapatos nuevos caros, o esa botella de vino, tienes dinero para invertir. La clave de la libertad financiera es, en última instancia, sobre en qué elegimos gastar nuestro dinero. Y si priorizas el ahorro a largo plazo sobre la compra de bienes materiales no esenciales, descubrirás que tienes mucho más dinero para invertir de lo que piensas.

6. "Me merezco esto"

Una forma común en que las personas terminan gastando de más es que racionalizan la compra de cosas que no necesitan. Derrochar en cosas como una cena cara o incluso unas costosas vacaciones en el Caribe es seguido por una explicación como "He trabajado duro este año" o "Necesito un regalo". Esto no quiere decir que nunca deba derrochar o celebrar, pero cuando este tipo de gasto se convierte en rutina, realmente puede hacer mella en sus ahorros. Si cambias tu forma de pensar y, en cambio, te das una palmadita en la espalda por evitar una compra impulsiva, estarás mejor económicamente.

7. "Ahorré dinero en esta compra"

Es imposible ahorrar dinero si lo está gastando. Si racionaliza una compra señalando que estaba a la venta, o que usó un cupón, está ignorando el hecho de que el dinero todavía salió de su billetera. Recuerde que los minoristas implementan cupones y ventas para alentar a las personas a gastar dinero. La única forma de determinar si realmente "ahorró" dinero en un artículo es si era algo que planeaba comprar de todos modos.

8. "Me aprobaron para esta tarjeta de crédito, entonces mi deuda no puede ser demasiado mala"

Si una compañía de tarjetas de crédito le envía una solicitud para una nueva tarjeta, deben pensar que usted es financieramente responsable, ¿no? Incorrecto. Incluso las personas con un crédito horrendo pueden obtener la aprobación para las tarjetas. Y si ya tiene una deuda de tarjeta de crédito, lo último que quiere hacer es abrir una nueva tarjeta que le permitirá acumular aún más. Si bien es cierto que las compañías de tarjetas de crédito preferirían no quebrar, están más que felices de seguir aceptando sus pagos con altas tasas de interés.

9. "Soy joven, no necesito seguro de salud"

Si tiene alrededor de 20 años y rara vez se enferma, puede parecer que el seguro de salud es un gasto con el que no tiene que preocuparse. Pero dígaselo al tipo que tuvo un accidente automovilístico o que rompió su ACL en el juego de fútbol de recolección. Sin seguro de salud, se expone a gastos médicos potencialmente catastróficos si ocurre algo malo. Asegúrese de inscribirse en un seguro a través de su empleador o busque planes de bajo costo en HealthCare.gov.

10. "Me pagan bien, así que este trabajo malo lo vale"

Abundan las historias de personas que se quedaron en empleos que odiaban, simplemente porque ofrecían seguridad financiera. No nos malinterprete: la seguridad financiera es enorme, y no es necesariamente más inteligente aceptar un trabajo que amas si no puedes pagar tus cuentas. Pero si vives con sensatez y gastas sabiamente, es posible que puedas encontrar un término medio en el que se paguen las facturas y que también seas feliz en tu trabajo. Recuerde, también, que los trabajos bien remunerados a veces pueden conducir a la inflación del estilo de vida, donde usted compra cosas más grandes y más caras solo porque puede.

¿Cuántas de estas mentiras te has contado a ti mismo? ¿Cuántos otros no hemos incluido?