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10 verdades de tarjeta de crédito que desearía poder contarle a su yo más joven


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Cuando era adolescente, asociaba las tarjetas de crédito con la edad adulta, así que naturalmente no podía esperar para obtener la primera. Pero al igual que muchos adultos jóvenes, no sabía mucho acerca de la administración del crédito, e hice varios errores costosos al principio. La buena noticia es que me desperté y vi el error de mis caminos antes de arruinar completamente mis finanzas, aunque no salí del otro lado completamente indemne. Mirando hacia atrás en mis primeros años de crédito ahora, sin embargo, sé exactamente lo que hice mal, y esto es lo que le diría a mi yo más joven sobre las tarjetas de crédito.

1. No solicite demasiadas tarjetas a la vez

No fue mucho después de cumplir 18 años (literalmente, como días) que las compañías de crédito me llamaban con la gran noticia de que calificaba para sus tarjetas. Trabajaba a tiempo parcial (tanto como alguien que todavía estaba en la escuela secundaria), sin embargo, cada emisor de tarjetas de crédito estudiantil estaba ansioso por darme plástico. Así que mordí el anzuelo y solicité una tarjeta de crédito tras otra, sin darme cuenta del peligro de solicitar demasiadas tarjetas de crédito. Siendo joven, no sabía que cada consulta bajó mi puntaje de crédito en unos pocos puntos, lo cual, si soy honesto aquí, no significaba Jack para mí en ese momento. Fui aprobado para la mayoría de las tarjetas que solicité, lo que finalmente me llevó a otro problema: la tentación de gastar. La causa y el efecto deberían ayudarlo a deducir que aprendí desde una edad temprana que mientras más crédito disponible tenga, más fácil es endeudarse.

2. Cargue solo lo que puede pagar

Como adulto joven, no siempre tenía dinero para pasar el rato con mis amigos o hacer viajes en grupo. No quería sentirme excluido, así que comencé a utilizar el crédito como una extensión de mis ingresos. Biiiig error. Creo que una tarjeta de crédito es una excelente manera de crear crédito como adulto joven, pero definitivamente le recomendaría a mi yo más joven que establezca un presupuesto. Echa un vistazo a mis finanzas y determino qué puedo gastar de manera realista cada mes, y luego me apego a este límite. Podría haberme ahorrado un montón de angustia financiera si hubiera sido tan sabio en ese momento.

3. Pague los saldos en su totalidad

Si pudiera rebobinar el tiempo, definitivamente pagaría los saldos en su totalidad cada mes, lo cual también va de la mano con solo cobrar lo que pueda pagar. Ahora que soy mayor, me doy cuenta de que pagar saldos es una manera segura de nunca meterse en problemas profundos con las tarjetas de crédito. Es fácil acumular deudas de tarjetas de crédito, pero no es tan fácil pagarlas.

Por supuesto, incluso si cancelamos una tarjeta en su totalidad, un gran gasto inesperado puede generar un saldo. Hubo momentos en que tuve que usar una tarjeta de crédito para reparar un automóvil de emergencia y luego llevar el saldo de mes a mes. Otro error que cometí fue solo pagar mis mínimos, incluso en momentos en que podía pagar más. Recuerdo haber gastado $ 500 en frenos y rotores nuevos para mi automóvil, sin embargo me llevó más de dos años cancelar el saldo porque solo estaba haciendo un pago mínimo de $ 20.

4. Nunca pagues tarde

Al principio, estaba más que retrasado en los pagos, los ignoré por completo porque era joven, tonto e increíblemente arruinado. En retrospectiva, le diría a mi yo más joven que rastree las fechas de vencimiento, o mejor aún, que pague los estados de cuenta de la tarjeta de crédito tan pronto como lleguen por correo para evitar una llegada tardía, que es lo que hago hoy. Un cargo por retraso de $ 35 aumenta el monto adeudado y resulta en un interés adicional. Para poner esto en perspectiva, 10 tarifas por mora al año equivalen a $ 350 adicionales en tarifas de tarjeta de crédito.

5. Evita los adelantos en efectivo

Depende mucho de los adelantos en efectivo de mis tarjetas de crédito como estudiante universitario, especialmente durante mi primer año. No me volví loco ni pedí prestados miles de dólares, pero tomaría $ 20 o $ 50 aquí y allá para que me ayudara hasta el día de pago. No me di cuenta hasta más tarde que pagué una tarifa de adelanto en efectivo cada vez que tocaba el cajero automático. También fue un shock saber que los anticipos en efectivo tenían una tasa de interés más alta que las compras estándar. Entre la tarifa y la tasa de interés más alta, tardó más tiempo en pagar la tarjeta.

6. No deje que sus amigos le presten su tarjeta de crédito

Cometí el error de prestarle mi tarjeta de crédito a un amigo. Tenía permiso para comprar un artículo, pero usó la tarjeta para mucho más. La tarjeta estaba en su poder por menos de una semana, pero había cargos por restaurantes, películas, combustible; incluso tuvo la audacia de comprar un videojuego en mi nombre. Finalmente me devolvió el dinero, aunque tardó casi dos meses.

7. No exceda su límite de crédito

Debido a las nuevas reglas de la tarjeta de crédito, un emisor de tarjeta de crédito solo puede cobrar una tarifa por exceso de límite si opta por esta tarifa. Si no acepta, cualquier transacción que exceda su límite será rechazada. Desafortunadamente, este no fue el caso a fines de los 90 cuando solicité mi primera tarjeta de crédito. Si pudiera retroceder en el tiempo, le diría a mi yo más joven que controle cuidadosamente los gastos y que no exceda el límite de una tarjeta de crédito. Cometí este error y recibí una tarifa por exceso de límite más intereses adicionales. Excedí el límite en más de $ 100, y como no tenía dinero extra para llevar mi saldo por debajo del límite, pagué el cargo por exceso de límite durante tres meses.

8. Sepa lo que está pagando

Usar una tarjeta de crédito puede ser costoso si eliges una tarjeta al azar y no sabes lo que estás pagando. Antes de solicitar cualquier tarjeta de crédito, desearía haber comparado las tasas de interés, las tasas anuales, las tarifas de adelanto en efectivo, los recargos por pagos atrasados, etc. Las tarifas de las tarjetas de crédito se suman rápidamente y aumentan el costo del uso del crédito.

9. Verifica tu puntaje de crédito

No me tomé en serio el control crediticio hasta que cumplí los 20 años. Cuando finalmente revisé mi informe de crédito por primera vez, hubo un par de errores. Mayormente menor, pero hubo un error importante que arrastró mi puntaje de crédito. Sabiendo lo que sé ahora, me aseguraré de consultar mi informe crediticio al menos una vez al año y no depender de las compañías de mi tarjeta de crédito para detectar actividades fraudulentas.

10. Asegúrese de que el banco informe a las oficinas

A pesar de los errores que cometí, estoy feliz de haber establecido crédito en mis últimos años de adolescencia. Pude aprender de mis errores y reparar mi crédito antes de financiar un automóvil o comprar una casa. Pero con respecto a la solicitud de crédito, también alentaría a mi yo más joven a obtener una tarjeta de crédito de un banco que informa periódicamente la actividad a las oficinas. Una de mis tarjetas anteriores no informaba sobre mi actividad crediticia, lo que significaba que mi historial de pagos puntuales no aparecía en mi historial crediticio ni ayudaba a mi puntaje crediticio.

Todos tenemos historias de terror con tarjetas de crédito. ¿Cuáles son algunos de los suyos? ¿Qué le puedes decir a tu yo más joven sobre las tarjetas de crédito ahora que eres un adulto?