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10 tarifas sin sentido que están saboteando su presupuesto


Cuando leo la palabra "tarifa", lo que veo es "algo que debería haber evitado pagar". A nadie le gusta pagar tarifas, multas, cargos por servicio o cualquier cosa que suene remotamente como una multa. Si bien algunas tarifas son inevitables, trate de tomar un vuelo sin pagar la Tarifa del servicio de seguridad de la aviación civil del pasajero, hay muchas de las que puede eludir llamando para quejarse, evitando ciertos comportamientos o cambiando de proveedor.

Por supuesto, para salir de una tarifa, primero debe saber que fue cargada. Estos son los más inútiles que debes tener en cuenta.

1. Tarifas de alquiler de equipos digitales

Hace poco, una amiga reemplazó el módem obsoleto de su proveedor de Internet por uno que ella misma compró. Cuando llamó para avisarle a la compañía, retiraron una tarifa mensual de alquiler de equipo de $ 20 que ni siquiera sabía que estaba pagando. ¡Ella acaba de ahorrar $ 240 por año!

2. Tarifas bancarias

A los bancos les encanta pagar tarifas. Una de las más insidiosas es la tarifa por sobregiro, que se activa cuando un banco le permite sacar más dinero de lo que realmente tiene en su cuenta, y luego le cobra por el "privilegio". Lo realmente diabólico es que si el banco no cubre la transacción, por ejemplo, si no ha optado por el programa de sobregiro, le negarán el pago al comerciante y le cobrarán una tarifa de fondos no suficiente. De cualquier manera, pagas.

Otras comisiones bancarias engañosas son las tarifas de mantenimiento de cuenta, que pueden activarse si su cuenta cae por debajo de un cierto umbral de saldo, o las tarifas por escritura, que pueden aparecer si se registra en una cuenta que normalmente permite solo un pequeño número de transacciones por mes .

Algunos consejos para evitar los aranceles bancarios: use una tarjeta de crédito en lugar de una tarjeta de débito para evitar sobregiros accidentales. Controle su saldo y sepa qué cheques están ingresando. Mantenga un búfer de varios cientos de dólares en su cuenta y configure una alerta por mensaje de texto para avisarle si su saldo baja. Enlace su cuenta de cheques a una cuenta de ahorros. Conozca los términos de su cuenta bancaria.

Si ve una tarifa en su estado de cuenta bancaria, llame al banco. Es posible que acepten revertir total o completamente el cargo y, como mínimo, pueden informarle cómo evitar el cobro en el futuro, por ejemplo, cambiando los tipos de cuenta. Si se ve afectado por una gran cantidad de tarifas, considere cambiar de banco o cambiarse a una cooperativa de crédito.

3. Tarifas de cajero automático

La tarifa promedio por usar un cajero automático que su banco no administra ha alcanzado un máximo histórico de $ 4.69, según Bankrate. Esto puede no parecer un gran problema hasta que considere los porcentajes aquí. Si retira $ 40 de un cajero automático fuera de la red y paga $ 4 por ello, es como regalar el 10 por ciento de su dinero ganado con tanto esfuerzo solo por el privilegio de usar la máquina.

Para evitar este cargo, siempre tenga un poco de efectivo en su billetera en caso de una emergencia. Si me encuentro en un aprieto, me detengo en un supermercado o una farmacia y hago una pequeña compra para recuperar el dinero. Prefiero pagar $ 1 por un paquete de chicles con mi efectivo que $ 4 por nada.

4. Tarifas de la cuenta de inversión

Cuando invierte para la jubilación, puede esperar pagar algunas tarifas, pero los planes y cuentas con tarifas más altas que el promedio pueden minar sus ingresos de jubilación a lo grande. Existen las tarifas que puede ver fácilmente: el gerente de inversiones promedio cobra alrededor del 1 por ciento de sus activos cada año. Pero también puede estar pagando tarifas que desconoce, como tarifas de carga sobre los fondos mutuos que su asesor está comprando o tarifas de negociación excesivas si su gerente está moviendo su dinero mucho.

Para evitar comisiones de inversión excesivas, considere una plataforma de bajo costo como los fondos de fecha objetivo de Vanguard o un asesor robo. Si está atascado con el plan 401 (k) de su compañía, estudie las tarifas cuidadosamente y reclame a los recursos humanos si son demasiado altos.

5. Tarifas de transacciones extranjeras

Si va al extranjero, puede encontrarse con tarifas de transacción extranjera tanto al usar su tarjeta de crédito como al retirar efectivo. La única forma de evitar esto es hacer su tarea antes de irse. Hay muchas tarjetas de crédito que no anuncian tarifas de transacción en el extranjero ahora, así que si su tarjeta no ofrece ese beneficio, simplemente solicite una que lo haga antes de su viaje. Obtener la aprobación solo debería tomar unos días, e incluso puede pagar más por envío expreso si se va a ir pronto.

Si su cuenta bancaria cobra tarifas de transacción en el extranjero, puede ser más difícil cambiarla, porque abrir una cuenta nueva requiere trámites y tiempo. Si tiene más de una cuenta, verifique con todas ellas. La última vez que fui al extranjero, me enteré de que mi cuenta de la cooperativa de ahorro y crédito no cobra la tarifa, mientras que mi cuenta corriente regular sí. Así que simplemente usé la cuenta de la cooperativa de crédito para retirar dinero en efectivo en mi viaje. También puede preguntarle a su banco si hay un tipo de cuenta diferente al que puede cambiar y que no le cobra la tarifa.

6. Multas de la biblioteca

Cuando mis hijos eran pequeños y les gustaba ver 10 libros ilustrados a la vez en nuestra biblioteca local, los libros terminaban mezclados con sus bibliotecas personales y me olvidaba de que alguna vez los revisamos. Terminamos acumulando tanto dinero en multas que mi tarjeta de la biblioteca fue congelada.

Una mejor forma de operar es establecer un recordatorio de calendario en su teléfono el día anterior a la fecha de vencimiento de los libros. Tenga a mano el recibo o consulte su cuenta de biblioteca en línea, para que tenga una lista de todos los libros que pagó. Si nada de eso funciona, puede que tenga que hacer lo que hice: instituir una política de "leer solo en la biblioteca" para los libros de la biblioteca.

Si dejas que esas tarifas se acumulen, averigua si tu biblioteca tiene una amnistía o un día de perdón de tarifas programado. Nuestra biblioteca local a veces perdona multas a cambio de donaciones a la despensa de alimentos. También puede informarle a la biblioteca si tiene dificultades financieras; mientras recuperen los libros, pueden estar dispuestos a renunciar a las multas. Finalmente, averigüe si su biblioteca ofrece tarjetas sin límites para niños.

7. Tarifas de la tarjeta de crédito

Si no realiza el pago mínimo en su tarjeta de crédito, se le cobrarán no solo intereses, sino también una tarifa por pago atrasado. Mientras viajaba el mes pasado, perdí pagos en dos cuentas de tarjeta de crédito, cada una de las cuales solo tenía una pequeña cantidad de cargos. Para ambos, la tarifa era mayor que el saldo que no pude pagar.

Para evitar esto, siempre realice al menos el pago mínimo cada mes. Esto no solo evitará la tarifa de este mes, sino que demostrará un buen historial de pagos, lo que ayudará si alguna vez se equivoca. Debido a que antes tenía un registro de pago perfecto a tiempo, ambas tarjetas de crédito perdonaron mis pagos atrasados ​​e invirtieron las tarifas.

8. Tarifas de informes de crédito

Es una buena idea revisar su informe de crédito regularmente para encontrar cuentas que no reconoce, cuentas enviadas a cobros sin su conocimiento u otros problemas que podrían impedirle obtener un préstamo en el futuro. Pero generalmente no necesita pagar por esto. De conformidad con la Ley de Transacciones de Crédito Justas y Fidedignas (FACTA), todos los estadounidenses tienen derecho a un informe de crédito gratuito por año de cada agencia.

9. Tarifas de transferencia de dinero

Enviar dinero a la familia o incluso pagar facturas si no tiene una cuenta de cheques puede generar grandes comisiones, pero no tiene por qué ser así. Ahora hay muchísimas formas de enviar dinero sin cargo o solo una pequeña tarifa, utilizando PayPal, Venmo, Apple Pay o Square Cash. Para PayPal, si no está haciendo una transacción comercial, asegúrese de elegir la opción de amigos y familia para que no le cobren una tarifa.

10. Tarifas de aerolíneas

Estamos en la era de mil tarifas de aerolíneas, y es molesto. Muchos de los llamados aranceles que las aerolíneas aplican a su factura son solo aumentos de precios disfrazados, mientras que otros son obligatorios por el gobierno. Pero hay algunos que a menudo se pueden evitar, como tarifas de reserva de teléfonos, cargos por equipaje y tarifas por cambio de boletos.

Para evitar una tarifa telefónica, reserve en línea siempre que sea posible. Si está reservando un itinerario que no se puede reservar en línea, como el uso de millas en socios para algunas aerolíneas, recuerde al agente telefónico que su transacción no se puede realizar en línea y que probablemente no le cobren la tarifa.

Para evitar cargos por equipaje, busque obtener la tarjeta de crédito de la aerolínea; muchos ofrecen una valija registrada y otros privilegios a los titulares de la tarjeta. Otra estrategia es llevar una bolsa plegable que se ajuste a la asignación de equipaje de mano de la aerolínea. En mi experiencia, a los pasajeros con estas bolsas a menudo se les ofrece equipaje facturado gratis en la puerta de todos modos. Finalmente, puede apegarse a las aerolíneas que no cobran una tarifa por la primera bolsa o dos, como Southwest.

Evitar las tarifas de cambio de boleto puede ser tanto el más fácil como el más difícil. Cuando sus planes no cambian, o si hace una reserva en Southwest, es fácil de evitar. Si cometió un error en su reserva o si los planes cambian, estos pueden ser imposibles de evitar. Lo mejor que puede hacer es verificar y verificar su reserva en las primeras 24 horas, antes de que las aerolíneas puedan cobrar una tarifa.

Algunas aerolíneas ofrecen la posibilidad de comprar un boleto con cambios gratuitos por un costo mayor. Naturalmente, en los vuelos cuando pagué extra por ese privilegio, mis planes no cambiaron. Si sus planes cambian inevitablemente, puede intentar llamar a la aerolínea o compañía de reservas para defender su caso. Si el cambio se debe a una muerte, se espera que usted presente el certificado de defunción.