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10 preguntas para hacer antes de aceptar una oferta de tarjeta de crédito


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Las ofertas de tarjetas de crédito no solicitadas pueden inundar su buzón de entrada y correo electrónico, y en la mayoría de los casos, no puede darle una segunda mirada a estas ofertas. Pero una vez que esté listo para agregar una nueva tarjeta de crédito a su cartera financiera, es importante entender las características básicas de estas ofertas y elegir la tarjeta adecuada. Las tarjetas de crédito no son lo mismo, por lo que es importante que se haga estas 10 preguntas antes de aceptar una oferta.

1. ¿Es este el momento adecuado para solicitar una tarjeta?

Es posible que no sepa esto, pero hay momentos correctos e incorrectos para solicitar una tarjeta de crédito. Por lo general, no desea solicitar un nuevo crédito si está en el proceso o pensando en financiar una vivienda. Cada vez que obtiene un préstamo, los prestamistas toman en cuenta su carga de deuda actual. Si obtiene una nueva tarjeta de crédito y acumula un gran saldo con bastante rapidez, esto puede aumentar su índice de deuda y reducir el poder adquisitivo. No tiene nada de malo obtener una nueva tarjeta, solo asegúrese de que la decisión de aceptar una oferta no interfiera con su capacidad de obtener financiamiento en el futuro cercano.

2. ¿Soy el candidato correcto?

Hay tarjetas de crédito para cada tipo de prestatario. Antes de aceptar una oferta de tarjeta de crédito, lea la letra pequeña y conozca las calificaciones de la tarjeta, de lo contrario perderá tiempo solicitando tarjetas que no es elegible para recibir. Algunas tarjetas de crédito están diseñadas específicamente para personas con crédito excelente, mientras que otras tarjetas son adecuadas para personas con puntajes de crédito bajos.

Las compañías de tarjetas de crédito típicamente preseleccionan y combinan destinatarios con la oferta de tarjeta de crédito adecuada. Entonces, si recibe una oferta por correo, es más que probable que sea un candidato adecuado. Pero si está investigando ofertas por su cuenta, tenga en cuenta las calificaciones básicas.

3. ¿Cuál es la APR?

Si llevas un saldo de mes a mes, asegúrate de conocer la tasa de porcentaje anual (APR) de la tarjeta. Esta tasa le permite saber cuánto pagará en intereses si no cancela la tarjeta en su totalidad cada mes. Las tasas de interés varían y dependen de su puntaje de crédito. Idealmente, desea la tasa más baja para que pague la menor cantidad posible en honorarios financieros.

Consulte también: Mejores tarjetas con las tasas de porcentaje anual más bajas

Las aplicaciones de tarjeta de crédito presentan la APR prominentemente. Una tarjeta de crédito puede ofrecer tasas de interés que varían entre 10.99% APR a 21.99% APR, en cuyo caso los prestatarios con los puntajes más bajos pagan las tasas más altas. Algunas tarjetas también tienen tasas introductorias bajas, como 0% de interés en transferencias de saldo y compras estándar para un cierto número de meses. La tasa de interés en una tarjeta de crédito también puede ser fija o variable. Una tasa fija sigue siendo la misma, pero una tasa variable puede subir o bajar según el mercado.

4. ¿Hay una tarifa anual?

Algunas tarjetas de crédito cobran una tarifa anual que puede ir de $ 50 a $ 450. La tarifa a menudo depende del número y nivel de beneficios del tarjetahabiente. Asegúrese de leer la letra pequeña para obtener información sobre tarifas anuales. No todas las tarjetas de crédito tienen una tarifa anual. Si busca una tarjeta de crédito básica y sencilla y no le importan los beneficios del tarjetahabiente, es posible encontrar tarjetas de crédito sin tarifas anuales.

Vea también: Cómo decidir si una tarjeta de tarifa anual vale la pena para usted

5. ¿Hay un programa de recompensas?

Muchas tarjetas de crédito ofrecen recompensas, como millas, puntos o devolución de dinero por cada dólar que gastas. Una tarjeta de crédito de recompensas puede funcionar si usa tarjetas de crédito con frecuencia. Pero es importante encontrar una tarjeta de crédito con recompensas que se adapten a su estilo de vida. Si viaja con frecuencia, puede buscar específicamente tarjetas de crédito de aerolíneas o una tarjeta de crédito que le permita acumular millas o puntos canjeables por viajes. El objetivo de las recompensas es obtener algo para gastar (como incentivo para gastar también), así que es mejor que consigas algo que quieres o necesitas.

Consulte también: Recompensas de devolución de dinero en efectivo: ¿Qué tarjeta de crédito es la adecuada para usted?

6. ¿El Banco informa a las oficinas?

No todas las compañías de tarjetas de crédito reportan regularmente a las tres principales oficinas de crédito. Ya sea que desee construir o mejorar su puntaje de crédito, elija una compañía de tarjeta de crédito que informe su actividad a las oficinas mensualmente. Puede encontrar información de informes de la oficina de crédito en los términos del acuerdo en la aplicación, o puede llamar al banco para obtener esta información.

7. ¿Necesito otra tarjeta de crédito?

Recibir una oferta de tarjeta de crédito por correo no significa que deba completar la oferta. Considere si necesita otra tarjeta de crédito. ¿La nueva tarjeta de crédito le ofrecerá beneficios y beneficios adicionales, o le ahorrará dinero al devolverle el dinero en efectivo? ¿Hay una tarjeta con una atractiva oferta de registro? Por otra parte, si no puede mantenerse al día con sus pagos mensuales actuales, o si sus tarjetas de crédito actuales están al máximo, agregar una nueva tarjeta puede complicar aún más sus finanzas.

Vea también: Cómo ahorrar $ 1, 094.86 al año con tarjetas de crédito

8. ¿Cuáles son los honorarios de la tarjeta de crédito?

El costo de poseer una tarjeta de crédito no se detiene con la tarifa anual y la tasa APR. Las tarjetas de crédito incluyen una variedad de otras tarifas, y es importante contar el costo antes de aceptar una oferta. Debe considerar la tarifa por pago atrasado, la tarifa de anticipo de efectivo y la tarifa de transferencia de saldo. Además, si utilizó la tarjeta de crédito en un país extranjero, ¿se le cobraría una tarifa de transacción extranjera? Las tarifas de las tarjetas de crédito se suman rápidamente. Puede ahorrar dinero eligiendo una tarjeta con la menor cantidad de tarifas.

Ver también: Las mejores tarjetas de crédito sin tarifa de transferencia de saldo y las mejores tarjetas de crédito sin comisiones de transacción en el extranjero

9. ¿Qué más puede ofrecerme la tarjeta?

Además de los programas de recompensa, las tarjetas de crédito incluyen una serie de otras ofertas e incentivos para atraer a los clientes. Por ejemplo, algunas tarjetas de crédito brindan a los titulares de tarjetas acceso gratuito a sus puntajes de crédito y la capacidad de descargar una aplicación y administrar su cuenta desde un dispositivo móvil. Otras tarjetas incluyen seguro de alquiler de automóviles, seguro de cancelación de viaje, protección de garantía extendida, protección de precios y muchas otras ventajas.

Ver también: las mejores ventajas de la tarjeta de crédito más allá de las millas y los puntos

10. ¿Cómo se compara la oferta con otras ofertas?

No es suficiente revisar los detalles de una oferta de tarjeta de crédito en particular, también debe determinar cómo se compara esta oferta con otras ofertas. La verdad es que no puede identificar realmente una buena oferta de tarjeta de crédito hasta que haga comparaciones. Después de recibir una oferta, las tarifas y la tasa de interés pueden parecer justas y razonables. Pero ir de compras puede abrirle los ojos a algo mejor. Esto no significa que deba pasar semanas comparando diferentes tarjetas de crédito, pero debe comparar al menos tres tarjetas antes de tomar una decisión.

¿Qué considera antes de aceptar una oferta de tarjeta de crédito?