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10 razones por las que realmente vale la pena tener una HSA


Dejé de registrarme en una HSA durante años porque era confuso y parecía tener muchas reglas y restricciones. Debe tener un HDHP (plan de salud de deducible alto) para obtener una HSA. Los fondos de la HSA solo se pueden gastar en gastos médicos calificados, de lo contrario, puede recibir una multa del 20 por ciento y pagar el impuesto sobre la renta por el retiro. Dudé en aportar fondos a una cuenta cuando me preocupaba que sería complicado recuperar el dinero.

Pero participar en una HSA resultó ser mucho más fácil de lo que esperaba, y me ha ahorrado un montón de dinero. Si no prevé tener muchos gastos de atención médica, un plan de salud de deducible alto más una HSA puede ser una buena medida.

1. Acceso conveniente a los fondos HSA

Puede acceder cómodamente a los fondos de su HSA utilizando una tarjeta de crédito vinculada a la cuenta HSA en el consultorio del médico o en la farmacia. También puede pagar los gastos médicos con un cheque o tarjeta de crédito y luego retirar fondos de su cuenta HSA para volver a ingresar a su cuenta corriente.

2. Utilice los fondos de HSA para una variedad de gastos médicos

Los gastos de HSA no se limitan solo a las facturas médicas y hospitalarias; también puede usar los fondos de la HSA para medicamentos, atención oftalmológica, atención dental y otros gastos relacionados con la salud, incluidos vendajes y gafas de sol recetadas. El IRS ofrece una lista completa de gastos médicos calificados.

3. Las HSA ofrecen muchas ventajas impositivas

Contribuirá con dólares antes de impuestos a una HSA de cada cheque de pago, sin pagar impuesto sobre la renta sobre esas contribuciones. Esto significa que puede ahorrar alrededor del 25 al 30 por ciento en gastos de atención médica, dependiendo de su tasa de impuestos. Además, puede ganar intereses sobre los fondos en su cuenta HSA. Con algunos proveedores de HSA, incluso puede invertir sus fondos HSA para un mayor crecimiento potencial. Las ganancias en los fondos HSA son libres de impuestos.

Para gastos médicos calificados, también puede retirar fondos de su HSA libre de impuestos.

4. Los fondos de la HSA se transfieren de un año a otro

Una de mis preocupaciones al invertir dinero en una HSA era el temor de que fuera una propuesta de "utilícela o piérdala", como algunas cuentas de gastos flexibles que he usado anteriormente para gastos de salud. Pero los fondos en una HSA se transfieren de un año a otro, por lo que nunca perderá su dinero si no lo gasta.

5. Una HSA crea fondos para costos médicos futuros

Una HSA no solo es una forma de pagar los gastos médicos actuales, sino que también es un vehículo ideal para generar ahorros para futuros gastos médicos. Puede depositar dinero antes de impuestos, disfrutar del crecimiento de los fondos HSA invertidos sin pagar impuestos, y luego retirar fondos años después cuando surjan gastos médicos sin obligación impositiva. Ningún otro vehículo de inversión ofrece esta combinación de beneficios para aumentar los ahorros en costos médicos.

6. Puede usar su HSA como IRA a los 65 años

Cuando cumpla 65 años, puede continuar extrayendo fondos para gastos médicos calificados sin impuestos. O bien, puede usar los fondos de su HSA para cualquier propósito que desee, sin penalización (pero deberá pagar los impuestos a la renta si se trata de gastos no relacionados con la salud). Una HSA funciona efectivamente como una cuenta de retiro individual (IRA) cuando llega a los 65 años, con el beneficio adicional de dólares libres de impuestos para gastos médicos.

7. Su HSA es portátil

Cuando se muda de un empleador a otro, o incluso opta por buscar trabajo independiente, puede conservar su HSA y todos sus fondos.

8. Financiación gratuita de HSA

Algunos empleadores contribuyen con fondos a las cuentas HSA de los empleados como un beneficio. Si no tiene una HSA, ¡podría estar perdiendo dinero gratis!

9. No necesita un empleador para tener una HSA

Aunque la forma más fácil de aprovechar una HSA es simplemente inscribirse en un programa ofrecido por su empleador, puede abrir su propia HSA si trabaja por cuenta propia. Necesitará encontrar su propio proveedor de HSA, como un banco, cooperativa de crédito, compañía de seguros o agente de inversiones. Busque un proveedor de HSA con tarifas bajas, que brinde acceso a los fondos de HSA a través de una tarjeta de crédito y que ofrezca opciones de inversión para los fondos de HSA.

10. Ahorro importante de impuestos

El monto máximo anual de contribución HSA es de $ 3, 350 para individuos, o $ 6, 750 para familias. Digamos que su tasa de impuesto a la renta federal más el estado es del 25 por ciento. Dado que las contribuciones son libres de impuestos, si contribuye el máximo a su HSA, usted ahorraría $ 837.50 para una persona o $ 1687.50 para una familia en impuestos sobre gastos médicos calificados actuales o futuros.