es.tessabanpaluru.com

5 preguntas que su asesor financiero debe hacerle


Cuando busca al planificador financiero adecuado, básicamente está entrevistando a alguien para que trabaje para usted. Cualquier gerente de contratación le dirá que un posible empleado que no tiene preguntas sobre el trabajo durante la entrevista no está bien preparado para convertirse en un empleado. Lo mismo es cierto para su posible asesor financiero. Si toda la reunión se trata solo de que ellos respondan sus preguntas, no tiene la historia completa sobre si esto encajará o no.

Es por eso que debe esperar escuchar las siguientes preguntas de un asesor antes de decidir confiar su futuro financiero con ellos.

1. ¿Cuáles son sus metas y objetivos financieros?

Si no sabe hacia dónde se dirige, será difícil saber cómo llegar allí. Un asesor financiero que le haga esta pregunta no solo lo ayudará a comprender mejor y articular sus objetivos, sino que también estará en una posición mucho mejor para ayudarlo a alcanzarlos.

Esta también es una buena manera de ayudarlo a usted y a su asesor a comprender sus valores, necesidades y expectativas razonables. Si simplemente dice que desea prepararse para la jubilación y ahorra un poco para los fondos universitarios de sus hijos, su asesor debe profundizar un poco más para ayudarlo a poner detalles y números a sus objetivos, de modo que no se encuentre ahorrando para una meta que realmente no quieres.

2. ¿Cuáles son sus mayores preocupaciones financieras en este momento?

Todos tenemos algún tipo de estrés financiero, y una parte importante del trabajo de su asesor es ayudarlo a organizar sus finanzas para minimizar ese estrés. Informarle a su asesor que está perdiendo el sueño con regularidad sobre su deuda los ayudará a reconocer que obtener esa deuda es un objetivo importante. Incluso si tiene más sentido en el papel centrarse en invertir mientras se paga la deuda lentamente, abordar la deuda de forma más agresiva será más beneficioso para su bienestar mental.

Si bien muchos asesores le solicitarán que complete un cuestionario de evaluación de riesgos para ayudar a determinar qué tipo de inversionista es, es importante que también entienda el tipo de pensador financiero más cotidiano que es usted. El objetivo de la planificación financiera es ayudarlo a vivir bien con el dinero que tiene, tanto hoy como en el futuro, y los mejores planificadores financieros reconocen que pueden ayudarlo al abordar sus inquietudes más urgentes.

3. ¿Cuáles son sus mayores preocupaciones no financieras en este momento?

Es importante recordar que el dinero no existe en el vacío. Los problemas no financieros que le causan estrés también afectarán su vida financiera, por lo que también es importante hablar de esos asuntos. Eso podría incluir sus preocupaciones sobre la educación de su hijo o la disminución de la salud de sus padres, o sus preocupaciones de que no pase suficiente tiempo con su familia. Su asesor financiero puede ayudarlo a descubrir qué aspectos de su vida podrían mejorar y cómo la planificación financiera puede ayudar.

4. ¿Dónde esperas estar en cinco años?

Esta es una pregunta común de la entrevista de trabajo, y también es una buena pregunta para escuchar a su asesor financiero. Muy a menudo, pensamos que la planificación financiera se trata únicamente de jubilación y planificación patrimonial, pero existen muchos hitos importantes de la vida mucho antes de llegar al final de su carrera. Saber dónde le gustaría estar en el futuro cercano y cuáles son los futuros problemas potenciales a los que se puede enfrentar puede ayudarlo a determinar qué objetivos establecerá para usted y con su asesor financiero.

5. ¿Qué esperas obtener de esta relación?

Las expectativas no satisfechas son la raíz de los malos sentimientos y el resentimiento. Si espera que su asesor financiero esté presente para el pago de su deuda, preguntas sobre impuestos, planificación de jubilación, planificación patrimonial y ahorros para la universidad, se sentirá profundamente decepcionado si su asesor solo planea chatear con usted una vez al año sobre cómo inversiones de jubilación están haciendo. Del mismo modo, si su asesor suele ser muy práctico y le gusta hacer todo lo que puede hacer por su cuenta, puede considerar que son demasiado invasivos cuando le hacen recomendaciones que no cree que necesite.

Exponer las expectativas de ambas partes sobre cómo funcionará la relación puede ayudarlo a determinar si el asesor con el que se está reuniendo se ocupará de sus necesidades.

Qué hacer si no escuchas estas preguntas

Si bien muchos buenos asesores financieros le harán este tipo de preguntas durante su entrevista inicial, no es necesariamente cierto que cada buen asesor financiero piense en formularlas. Eso significa que se arriesga a rechazar a un asesor financiero que sería una buena opción simplemente porque no hizo estas preguntas.

A menudo le corresponde al cliente tomar el toro por los cuernos. Si su posible asesor no le ha hecho preguntas profundas para conocerlo, hágales saber que le gustaría hablar de estos temas. Acércate y explica tus metas y objetivos financieros, tus inquietudes y tus expectativas. Esto generará una discusión productiva con un buen planificador que simplemente no ha pensado en hacer estas preguntas, y será descartado o minimizado por un planificador que no está realmente interesado en ayudarlo.