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¿Su valor neto incluso importa?


¿Conoces tu valor neto? Eso es cuánto queda después de restar sus pasivos del valor total de su efectivo y activos.

A primera vista, descubrir cuánto vales puede parecer inútil. Probablemente no vayas a sacar a Warren Buffett o Bill Gates de sus puestos en la lista de "Las personas más ricas del mundo" en el corto plazo. Pero no importa cuánto ganes, conocer tu patrimonio neto es importante.

Aquí hay tres razones por las que monitorear su patrimonio neto puede ayudarlo a administrar mejor el dinero.

1. Su valor neto no miente

En nuestra cultura, es fácil convencernos a nosotros mismos de que estamos mejorando con el dinero de lo que realmente somos. Podemos financiar autos agradables, pagar las últimas modas con plástico e incluso "comprar" una casa más cara de lo que realmente podemos permitirnos. Pero nuestro patrimonio neto lo dice como es, y puede ser una llamada de atención financiera muy útil.

En el clásico de finanzas personales, The Millionaire Next Door, los autores Thomas Stanley y William Danko dibujan una distinción importante entre las personas que parecen ricas pero que no lo son (las llaman "Big Hat, No Cattle"), y las que no se ven ricos pero son (de donde vino el título de su libro). Si vas a construir riqueza, es mucho mejor estar en el último grupo.

El concepto de ser modesto rico también se conoce como "riqueza sigilosa", y es un estilo de vida que vale la pena esforzarse. Las personas con "riqueza sigilosa" mantienen un alto patrimonio neto al evitar tirar su dinero en compras superficiales y depreciativas. Su modesto enfoque a la administración del dinero les permite alcanzar sueños tales como la jubilación anticipada, el espíritu empresarial, viajar por el mundo y más.

Después de calcular su patrimonio neto, pregúntese: ¿me veo más rico que yo, o soy más rico de lo que parezco?

2. Su patrimonio neto muestra si está progresando

Para estar seguro, hay otras maneras de definir su vida y determinar si avanza o retrocede. Sin embargo, calcular su patrimonio neto cada año y monitorear la tendencia que se desarrolla puede ser muy útil. Si va a construir un nido lo suficientemente grande como para mantener a su familia en sus últimos años, necesita que la tendencia se mueva hacia arriba.

Ganar más cada año e incrementar su nivel de vida puede hacerle sentir que está progresando, pero un aumento en su patrimonio neto demostrará si realmente lo es.

Por supuesto, habrá ocasionalmente años de inactividad. La recesión de 2007 a 2009 borró mucha riqueza, pero los que no se asustaron finalmente se recuperaron, y algo más.

3. Su patrimonio neto lo ayuda a identificar problemas financieros

Cada vez que calcule su patrimonio neto (un tiempo natural para hacerlo es al final de cada año), no solo conserve el número de la línea inferior. Mantenga los componentes.

En cuanto a los activos, haga un seguimiento del valor de su vivienda (Zillow le dará un cálculo aproximado), sus ahorros para la jubilación, otros ahorros, el valor de su (s) automóvil (es) y otros activos. Luego mira los cambios dentro de cada activo.

Con las cuentas de jubilación de nuestro hogar, no solo grabo el saldo. También registro cuánto contribuimos cada año y cuánto ganaron nuestras inversiones. Cuánto contribuimos es mucho más bajo nuestro control que los rendimientos que ganamos. Quiero al menos asegurarme de que estamos haciendo nuestra parte. El lado de las ganancias también es importante. Si ve un año tras otro con rendimientos escasos, es probable que sea hora de volver a evaluar su proceso de inversión.

En el lado de los pasivos, haga un seguimiento de cuánto adeuda en su casa y otras deudas, tales como préstamos para vehículos y estudiantes. Este ejercicio anual proporcionará un recordatorio útil para tal vez poner más énfasis en salir de la deuda o asegurarse de estar en camino de estar libre de hipotecas, al menos para el momento de su jubilación.

El panorama

En gran medida, el valor neto es una medida "interna". Se trata principalmente de cómo te va ahora en comparación con cómo te estaba yendo el año pasado y el año anterior.

Si desea más contexto, The Millionaire Next Door tiene una forma interesante de definir "rico". Mientras que muchas personas piensan que alguien que tiene un valor neto de $ 1 millón o más es rico, la definición de Stanley y Danko creó un campo de juego más equitativo para las personas a través de los espectros de edad e ingresos: multiplique su edad por su ingreso anual anual antes de impuestos. divide entre 10 y luego resta cualquier riqueza heredada. Eso, dijeron, es lo que su patrimonio neto debería ser.

Si tiene mucho más que eso, tiene un estilo de vida de bajo consumo y alta riqueza y se lo considera rico para alguien de su edad e ingresos. Si su patrimonio neto es significativamente menor que eso, probablemente consuma demasiado de sus ingresos e invierta muy poco.