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Por qué su seguro de vida colectivo no es suficiente


Ya lo ha hecho, finalmente consiguió un trabajo que ofrece beneficios increíbles, como un seguro de vida gratuito. Aunque el seguro de vida ofrecido por el empleador (también llamado seguro de vida grupal) vale la pena, no debe ser su única fuente de seguro.

¿Cómo obtengo seguro de vida grupal?

Muchos empleadores ofrecerán un seguro de vida gratuito para los empleados. Dependiendo de su lugar de trabajo, esto puede cubrir desde $ 25, 000 hasta su salario base. Como esta es una opción gratuita, todos los empleados deben registrarse para obtener el beneficio. Es dinero gratis si algo te sucediera. Sin embargo, no dejes que sea tu única cobertura.

¿Es suficiente el seguro de vida grupal?

Si eres soltero, un cheque de $ 25K a $ 50K parece una buena cantidad de cambio para tus padres u otros seres queridos que dejas atrás. Sin embargo, en la mayoría de los casos, sí, incluso para personas solteras, simplemente no es suficiente. Los gastos finales pueden ser mayores de lo que piensas. Los funerales pueden variar en precio, pero una encuesta reciente de la National Funeral Directors Association encontró un precio promedio de $ 7K.

Además, si sus préstamos privados para estudiantes, hipotecas o préstamos para automóviles tienen un fiador, entonces el codeudor quedará atrapado con su deuda luego de su muerte. Para evitar esto, puede eliminar a los cofirmantes de los préstamos a través de la refinanciación, o comprar un seguro de vida a término que cubrirá el costo de su deuda restante.

Para las personas jóvenes y saludables que no necesitan mucha cobertura, las tasas de seguro de vida a término son muy asequibles, con algunas pólizas que cuestan menos de $ 20 por mes. Pero para las personas que están casadas y / o tienen hijos, es probable que necesite más cobertura. Para calcular cuánta cobertura necesita, agregue lo siguiente:

  • Costo funerario;
  • El costo de pagar cualquier deuda no perdonada al morir;
  • Tiempo que desea que sus seres queridos tengan ingresos y no se preocupen por el trabajo; por ejemplo, incluso si su cónyuge trabaja a tiempo completo en una carrera exitosa, es posible que necesiten varios meses para llorar su pérdida;
  • Costos universitarios futuros u otros gastos de crianza de los hijos.

Para muchas familias, el total será alrededor de siete a 10 veces su sueldo anual.

¿Puedo obtener un seguro de vida suplementario a través de un empleador?

Muchos empleadores ofrecerán un seguro de vida complementario para la compra. Dado que está comprando la póliza a través de su empleador, podría ser un poco más barato que comprar un seguro de vida individual. Sin embargo, su empresa técnicamente es propietaria de la política. Por lo tanto, si abandona o es despedido, su vida grupal ya no existe. Algunos empleadores le darán la opción de seguir llevando la póliza después de que se vaya, pero será a un precio más alto.

Seguro de vida individual frente a seguro de vida grupal

Si bien es obligatorio registrarse en un seguro de vida grupal gratuito, es mucho mejor inscribirse individualmente para el seguro de vida a término complementario. La política permanecerá contigo incluso si mueves trabajos. Además, puede obtener una prima baja ahora cuando todavía es joven y saludable.

Supongamos que debe asegurar una póliza de bajo costo con el seguro de vida grupal de su empleador a la temprana edad de 25 años. Sus tarifas deberían ser bastante bajas. Ahora adelanta ocho años. Desea renunciar a su trabajo y tener su propia póliza de seguro de vida a término. Aún recibirá una buena tarifa porque tiene menos de 40 años, pero su prima mensual será más de 33 que de 25.

Para resumir todo, obtenga el beneficio de seguro de vida de grupo gratis de su empleador, pero también seguro de vida a término seguro cuando aún es joven. Esto le permitirá bloquear la mejor tarifa posible.